العديد من الأشخاص يتساءلون عن القاعدة الأساسية للتخطيط المالي الشخصي، حيث يعتبر التخطيط المالي أنه عبارة عن وسيلة فعالة واستراتيجية طويلة المدى لإدارة الأموال بذكاء، وذلك حتى تتمكن من تحقيق كافة أهدافك المستقبلية، مثل ما قال آلان ليكين، الفشل في التخطيط هو التخطيط للفشل، ونتيجة لذلك، يجب أن تخطط بشكل أفضل لطريقة إدارة أموالك في المستقبل.
حيث أن التخطيط المالي يعتبر خارطة طريق تساعدك على تحقيق كل أهدافك، فإنه يرسم صورة كاملة لأموالك الحالية وأهدافك المالية وأي استراتيجيات قد وضعتها لتحقيق هذه الأهداف، ويعتبر إنشاء خطة مالية أمر مهم لأنه يسمح لك تحقيق استفادة من دخلك ويعطيك الثقة لإمكانية التغلب على أي عقبات تواجهك في الطريق.
محتويات المقالة
ما هي القاعدة الأساسية للتخطيط المالي الشخصي
قد قت جمع 6 خطوات أساسية لإمكانية إنشاء وإعداد ميزانية شخصية لإدارة دخلك، فيمكنك البدء في إتباعها سريعاً للتحكم في أموالك، فمن خلال السطور التالية سنوضح القاعدة الأساسية للتخطيط المالي الشخصي:
أولاً احسب صافي دخلك
- القاعدة الأساسية للتخطيط المالي الشخصي تعد معرفة صافي دخلك شيء رئيسي لإنشاء ميزانيَة فعالة، حيث يقصد بصافي دخلك: إجمالي الراتب يكون مطروح من النفقات الإلزامية، مثلاً إيجار أو أقساط شهرية، أو خطط التأمين الاجتماعي والتأمين الصحي، وغيرها.
- فقد يؤدي التركيز على إجمالي الدخل بدل من صافي الدخل إلى زيادة الإنفاق، وذلك لأنك سوف تعتقد أن لديك أموال متاحة أكثر من ما لديك بالفعل.
- فإن من المهم أن تكون على دراية شاملة بمصادر أموالك، فيمكن أن يكون لديك أكثر من وظيفة، أو تقوم بالعمل لحسابك الخاص، أو قد تأخذ إيجار من عقار تملكه، فلذلك يلزم عليك أن تأخذ كل تلك المصادر بعين الاعتبار، وذلك عند حساب صافي الدخل الشهري الخاص بك.
تتبع نفقاتك
- تعتبر هذه القاعدة الأساسية للتخطيط المالي الشخصي، حيث بمجرد معرفة مقدار الأموال التي قد تحصل عليها، فتكون الخطوة التالية هي معرفة إلى أين تذهب تلك الأموال، فذلك يمكن أن يساعدك تتبع نفقاتك وأيضاً تصنيفها على حسب الأهمية في تحديد الأشياء التي قد تنفق عليها أكبر قدر من المال، وذلك الأمر يسهل عليك لمعرفة من أين تبدأ عندما تأخذ اتخاذ قرار التوفير.
- فعليك بالبدء بإدراج نفقاتك الثابتة التي منها الفواتير الشهرية المنتظمة، مثل الإيجار، أو الرهن العقاري، أو قسط السيارة إن وجد، وغيرها.
- ثم بعد ذلك عليك بوضع قائمة بالمصروفات الخاص بك المتغيرة، والمصروفات التي قد تتغير من شهر إلى آخر، مثل البقالة، وفواتير الكهرباء والغاز، ووسائل الترفيه، وغيرها، وذلك يكون على عكس النفقات الثابتة.
- وتعتبر قائمة المصروفات المتغيرة أحسن منطقة تبحث فيها عن فرصة لتقليل النفقات.
- تعتبر كشوفات الحساب البنكي وبطاقة الائتمان أيضاً مكان جيد للبدء، وذلك لأنها في الأغلب تفصل وتصنف نفقاتك الشهرية.
- بعدها سجل إنفاقك اليومي بأي شيء يكون في متناول يديك مثل ورقة وقلم، أو سجل تطبيق على الهاتف المحمول، أو سجل في جداول بيانات الميزانية أو سجل النماذج الموجودة على الإنترنت.
القاعدة الأساسية للتخطيط المالي الشخصي هي ضع أهدافك المالية
- بعد أن تبدأ في تحليل البيانات السابقة التي قد جمعتها، فيجب عليك عمل قائمة بأهدافك المالية طويلة وقصيرة المدى.
- يلزم أن تأخذ الأهداف قصيرة المدى وقت من حوالي سنة إلى ثلاث سنوات، لإمكانية تحقيقها وقد تشمل أشياء مثل إنشاء صندوق للطوارئ، أو تشمل سداد ديون بطاقة الائتمان.
- عليك أن تتذكر أنه ليس من الأمر الهامة أن تكون أهدافك ثابتة، ولكن من الأكيد أن تحديدها قد يساعدك في تحفيزك على الالتزام بالميزانية الخاصة بك.
- على سبيل المثال، قد يكون من السهل خفض الإنفاق، في حالة أنك كنت تعلم أنك قد تدخر المال لقضاء عطلة نهاية أسبوع ممتعة.
إعداد الخطة
- تلك الخطوة تعتبر القاعدة الأساسية للتخطيط المالي الشخصي، حيث أنها تجتمع فيها كل الأشياء، ما تقوم بإنفاقه بالفعل مقابل ما تريد إنفاقه.
- عليك استخدام المعلومات التي قد جمعتها عن نفقاتك الثابتة والمتغيرة، وذلك لإمكانية معرفة ما سوف تنفقه في الشهور القادمة، بعدها قارن هذا بصافي دخلك وأولوياتك.
- من المهم الأخذ في الاعتبار أن تضع حدود واقعية لكل فئة من فئات النفقات.
- من الأمور الهامة أيضاً هي أن تفرق بين الأشياء التي تحتاجها ولا يمكن الاستغناء عنها، والأشياء التي قد تريدها ولكن يمكن الاستغناء عنها بشكل مؤقت، مثال، إذا كنت تقود سيارة العمل كل يوم، فإن البنزين يعد حاجة لا غنى عنها، ومن ناحية أخرى، قد يكون درس الموسيقى أمر مهم بالنسبة لك، إلا أنه يمكن أن تستغنى عنه ولو لفترة من الوقت.
- قد يصبح ذلك الاختلاف مهم بشكل كبير عندما تبحث عن طرق إعادة توجيه أموالك وإنفاقها بالشكل السليم.
التحكم في إنفاقك للبقاء على الميزانية
- بعد أن تم توثيق صافي الدخل ونفاقك، فيمكنك إجراء أي تعديلات مهمة، وذلك حتى لا تفرط في الإنفاق وتضيع العديد من الأموال التي يمكن توفرها لإمكانية تحقيق أهدافك في المستقبل.
- عليك بالنظر إلى رغباتك كأول منطقة يمكن عن طريقها تقليل النفقات.
- فهل يمكنك أن تتخلى عن عادة مشاهدة فيلم في السينما والقيام بمشاهدة فيلم في المنزل؟ فإذا تمكنت من تقليل حجم الإنفاق على رغباتك، فهنا قد قطعت بالفعل شوط كبير في إعداد ميزانيتك الشخصية.
- بعد تقليل الأموال على الرفاهيات، فإذا كانت ميزانيتك لا تزال غير مرضية لك، فعليك بالبحث على تعديل نفقاتك الثابتة.
- عليك أن تتأكد من موازنة خياراتك بكل عناية.
- تذكر دائماً حتى المدخرات الصغيرة يمكنها أن تضيف العديد من الأموال.
- فقد تستعجب من مقدار الأموال الإضافية التي تجمعها عن طريق إجراء تعديل بسيط واحد في كل مرة.
تابع المزيد: الأنشطة المحظورة في المشاريع الصغيرة
ما هي نصائح التغلب على قيود نموذج التخطيط المالي؟
بعد ما تعرفنا على القاعدة الأساسية للتخطيط المالي الشخصي، سنتحدث الآن بعض النصائح للتغلب على قيود نموذج التخطيط المالي، حيث أنه من الصعب التغلب على قيود التخطيط المالي مثل هذه القيود التي ليست في أيدينا، ولكن يمكن التعامل معها عن طريق الأساليب الآتية:
- يلزم أن يرتبط الهدف وطريقة التحكم بشكل مباشر جنب إلى جنب، وذلك مع التخطيط لإمكانية ضمان تنفيذ الأساليب بشكل سليم.
- يجب تنظيم نظام المعلومات وإدارة البيانات بشكل سليم وصحيح، وذلك مع التأكد من أن المعلومات تكون ذات الصلة جاهزة للمخططين.
- كما يجب تطوير برنامج يتعلق بالتنبؤ بجانب الحصول على نظرة ثاقبة لخصائصها الديناميكية المستقبلية للبيئة.
- يلزم أن يكون المشرفين مستعدين للقيام بالابتكار والتفكير خارج الصندوق، وذلك لزيادة الكفاءة فيما يتعلق بالتخطيط.
- إشراك الكثير من الأشخاص في عملية التخطيط، وذلك للوصول إلى شعور الملكية لعملية التخطيط.
إلى هنا نكون قد وصلنا إلى ختام مقالنا والذي من خلاله تم التعرف على القاعدة الأساسية للتخطيط المالي الشخصي، كما تم التحدث عن نصائح التغلب على قيود نموذج التخطيط المالي.
أسئلة شائعة
ما هي خطوات التخطيط المالي الشخصي؟
يجب أن تكون الخطة المالية فعاله وواقعيه، وذلك لإمكانية الوصول لأهدافك، مع الأخذ بالاعتبار إنشاء صندوق طوارئ لإمكانية تغطية التكاليف الغير متوقعة، أو تنويع الاستثمارات لإمكانية تقليل المخاطر.
ما الهدف من الوعي المالي؟
الهدف هو امتلاك الفرد معرفة مهارات التعامل مع الدخل، وأيضاً إدارة الميزانية الشخصية والأسرية بشكل صحيح وناجح.
