الديون التجارية (Commercial Loans)

تعتبر الديون التجارية في زيادة مستمرة مع تأزم الأوضاع الخاصة بالاقتصاد العالمي، والتي تظهر في الأسواق المالية فيقوم أحد الأطراف بمدينة الطرف الثاني، ويكون الأهداف الظاهرة من ذلك هي حتى يتم إنقاذ الطرف الآخر من أن يعلن إفلاسه، ولكن تكون هذه حلقة الموت التي لا تنتهي، والدوامة التي يدخل لها صاحب الدين فما معنى الين التجاري أو تجارة الديون وكيف يسير النظام الرأسمالي بالرغم من الأزمات الاقتصادية الكبيرة والتي تنتج بسبب زيادة، وتفاقم الديون لمعرفة المزيد من المعلومات عن الدين التجاري وما النتائج المترتبة تابع معنا.

الديون التجارية

فتعد الديون المالية واحدة من التحديات التي تقابل أصحاب الشركات، وأصحاب الأعمال، وهي عدم القدرة على سداد هذه الديون مما يترتب على ذلك الكثير من المشكلات التي تواجه هذه الشركات والتي تمثل خطورة كبيرة على الشركات. 

حلول لإدارة هذه الديون التجارية 

تعتبر إدارة الديون التجاري عنصر مهم جدا في الأعمال الكثيرة التجارية، وأحسن طريق التي يمكن إتباعها لتقليل هذه الديون هي التقليل من التكلفة الخاصة بالمشاريع مع الزيادة في المكاسب، والإيرادات الخاصة بالشركات ولكن مع هذا الحل هل يوجد المزيد من الحلول والتي تعمل علي تقليل الديون التجارية.

نعم يوجد المزيد من الحلول التي يمكن إتباعها، والتي قد تعمل على التقليل من هذه الديون التي تواجه أصحاب الشركات والتي تتمثل بالآتي:

تحديد الأولوية التي تخص الديون 

وهي من الأمور التي يجب إتباعها لعدم تفاقم مشكلة الديون، هي معرفة الأهم فالمهم بمعنى تحديد الديون التي تشكل الخطر على الشركات، أو المشاريع ثم حل الديون التي لا تشكل الخطر الكبير على الشركة. 

استعمال هذه الديون في الاستثمار 

وهي من الحلول التي من الممكن أن تساعد على حل مشكلة الديون، هي استعمال الدين في الاستثمارات وهذا الأمر إذا تم تنفيذه بالشكل السليم يعتبر أداة يمكن استعمالها في الاستثمار التجاري فيتم الدفع من الدخل وبالتالي يعمل ذلك علي التقليل أو سداد جزء من الدين ويؤدي لزيادة الاستثمار.

عمل التخطيطات القوية للميزانية الخاصة بالشركة

يعتبر التخطيط للميزانية الخاصة بالشركة هي أسهل الإستراتيجيات التي يمكن إتباعها لإدارة أزمة الديون والتي تعمل على إعداد ميزانية شهرية وتخصيص النفقات الشهرية التي تحتاج لها الشركة فيعمل ذلك على التقليل والحد من زيادة هذه الديون، ولعمل التخطيطات كل ما تحتاج له هو عمل حساب مخصص النفقات التي تحتاجها الشركة شهريا، ويتم عمل المقارنات بين النفقات المصروفة والدخل وإذا كان الدخل أكبر من النفقات التي تنفقها شهريا فيمكنك عمل جزء من هذا الدخل لسداد الدين التجاري، وبالتالي التقليل من الديون التجارية التي تكون على الشركة.

عمل عقد مع أحد البنوك

عمل توقيع عقد مع أحد البنوك والذي يقوم بإعطائك التسهيلات، حتى يتم سداد الدين الخاص بك فيمكنك السداد وتجنب الرسوم المتعلقة بالبطاقات الائتمانية وبطاقات الدفع.

عمل التصفيات للأصول

لو كانت أصول الشركة غير نقدية يمكن أن تحويلها لنقد وتسد الدين. 

نقاط مهمة تساعد على حل الديون التجارية 

هناك بعض النقاط المهمة والتي قد تساعدك في إدارة أزمة الديون والتي تكون كالتالي:

• معرفة وتحديد أولوية للديون: بعد معرفة سبب الدين يجب أن نركز على الديون التي تكون مستعجلة ولا يمكن التأخير عن سدادها، والتي يمكن أن تشكل الخطر الكبير على الأعمال الخاصة بالشركة ثم بعد ذلك الديون الأقل خطرا.
• عمل الخطط اللازمة لسداد هذه الديون: بعد التركيز على الديون ومعرفة الأكثر خطرا على أعمال الشركة يفترض القيام بعمل التخطيطات الدقيقة جدا، والتي تساعد على سداد هذه الديون ويشمل هذا التخطيط معرفة المبالغ اللازمة للدفع وما هي المهلة المحددة لدفع هذا الدين.
• عمل انخفاض وتقليل من حجم النفقات: مثلا يجب أن يتم التقليل من النفقات التي تكون غير ضرورية مثل الشراء للمعدات الإضافية والتي لن تتأثر أعمال الشركة إذا لم يتم شراءها.
• عمل التخطيطات للمستقبل: حتى يتم حل مشكلة هذه الديون يجب أن تضع الخطط المستقبلية التي قد تساعدك على سداد هذه الديون.

تابع المزيد: متى توزيع أرباح بيت التمويل الكويتي 

أنواع عديدة ومختلفة للديون 

في الغالب يتم النظر للديون بسلبية كبيرة ولكن في العالم الخاص بالأعمال يمكن أن تصبح أداة قوية لمساعدة الشركات ويمكن أن يكون هذا الدين في أشكال متنوعة.

يعتبر القرض واحد من الأشكال المتنوعة للديون، والتي تكون أكثر شهرة، والمعروف عن القرض أنة مبلغ مالي يتم أخذه من البنوك أو أشخاص يسلفون الأموال، ولكن يجب أن يتم السداد خلال فترة زمنية محددة ومع فائدة متفق عليها خلال هذه المدة.

شكل آخر من أشكال الديون هو خطوط الائتمان، حيث يكون خط الائتمان شيء شبيه بالقرض ولكن الاختلاف بينهم، هو أن المقترض يدفع فائدة على المبلغ الذي تم استعماله بالفعل ويكون نظام السداد أسهل وأكثر مرونة.

وفي نهاية المقال وتعتبر الديون التجارية سلاح ذو حدين، حيث يمكنك هذا الدين من زيادة وتكبير المشروع الخاص بك ومن الممكن أن يضعك في مشكلات كبيرة إذا عجزت عن السداد.

الأسئلة الشائعة