التمويل الإسلامي (Islamic Finance)

التمويل الإسلامي (Islamic Finance)

أصبحت الصناعات الخاصة بالتمويل الإسلامي في زيادة سريعة، وحتى لو كانت بنسبة قليلة، ولكن تعتبر الصيرفة الإسلامية في زيادة ويملك هذا التمويل الاستثمارات والكثير من الاشتراكات حيث يتشاركون في المبادئ الرئيسية، وهي عدم حدوث أضرار حيث يتلاقى المبادئ الخاصة بالتمويل مع المبادئ الخاصة بالاستثمار

والذي أصبح معروفا في هذا اليوم وذلك وفق المعايير الحكومية ويتم جمع التمويلات الإسلامية على طريق الصكوك التي تتماشى مع الشريعة الإسلامية، أو الأموال الموجودة داخل المحافظ الخاصة بالمستثمرين والذين يكونوا في تطلعات إعطاء المؤسسات الإسلامية نسبة فتصبح واحدة من أكبر القطاعات مستقبلا.

التمويل الإسلامي

التمويل الإسلامي
التمويل الإسلامي

قد أدي زيادة التمويل الإسلامي إلى ارتفاع في نسبة الطلب على صندوق النقد، وحتى يقوم الصندوق الدولي بالتعزيزات للاستعدادات الخاصة به، قد عمل على تشكيل مجموعة مشتركة خاصة بالعمل بين الإدارات الخاصة به حتى يتم معرفة مستقبل هذه الصناعة، وحتى يعمل على زيادة الخبرات المتخصص فيها وعمل التحسينات المختلفة بين جميع الأطراف المشتركة

حيث عملت المجموعة المتخصصة بالعمل بعمل الزيادة في مجهودات العمل التحليلي والذي يخص التمويلات الإسلامي في المجالات المهمة ومنها عمل الرقابات على الأنشطة الخاصة بالبنوك الإسلامية، والسلامة الاحترازية والأمان، وعمل التسويات الخاصة بأوضاع البنوك الإسلامية وأسواق الصكوك والسياسات الضريبية وقد قام الصندوق بتشكيل عدد من الاستشاريين الخارجيين، والذين قاموا بعمل المعايير التي تخص التمويلات الإسلامية.

معنى التمويل الإسلامي 

يعرف التمويل الإسلامي أنه منح الخدمات المالية، وذلك تبعا للتشريعات الإسلامية، والالتزام بالقواعد الخاصة بالشريعة وتعمل الشريعة على تحريم الفائدة والتي تعرف بالربا وتحرم أيضا الغرر، وتحرم أيضا القمار والتمويلات المختلفة، وتعتبر هذا الأمر يضر بالمجتمع

ولكن يجب على الأشخاص المعنيين بالأمر أن يقوموا بقسمة المخاطر المحتملة وأيضا قسمة المكاسب التي تنتج عن المعاملات التجارية ولكن لازم أن يكون الغرض من هذه المعاملات غرض اقتصادي بدون المضاربات التي لا يكون لها معنى أو داعيلها ويجب ألا تقتصر هذه المعاملات التجارية على أي استغلالات من أي طرف منهم وفي النهاية نستنتج أن التمويل الإسلامي هو تمويل يتماشى مع أحكام الشريعة. 

الشروط التي يخضع لها التمويلات الإسلامية

هناك عدد من الأحكام التي يخضع لها التمويلات الإسلامية والتي تعد من الأمور المهمة ومن هذه الشروط والأحكام التالي: 

  • يمنع على البنوك الإسلامية دفع أي فائدة والتي تعرف بالربا
  • يتم تقسيم كل من الفوائد والمكاسب والخسائر، وذلك لأن الدين الإسلامي يحث الأفراد علي المشاركة والتكامل ويضمن أيضا أن العائد من هذه المكاسب لا ينبغي أن تكون ثابتة بغير معرفة الخسائر واحتسابه.
  • يمنع الدين الإسلامي عمل المضاربات، وبالتالي يرتبط المكسب بالجهد الذي تم بذلة فقط ولا يكون المكسب عن طريق الحظ
  • يمنع التمويل الإسلامي إخفاء أي من الجوانب المكتوبة بالعقد التكلفة الخاصة بالسلعة أو نوع السلعة او شكل السلعة في أي تعاملات أو أي تعاقدات، فيجب أن تكون البنود الخاصة بالعقود واضحة وتكون موثقة.
  • يمنع التمويلات الإسلامية كنز الثروات، وذلك حتى يضمن أن تنتشر التنميات الخاصة بالثروات والتنميات الاقتصادية.
  • تحظر التمويلات الإسلامية التجارات الغير الأخلاقية، أو المخلة ويمنع أي استثمارات في بعض المنتجات كالمشروبات الكحولية أو التجارة بالأسلحة، أو التجارة بالقمار، أو صفقات بها لحوم محرمة مثل لحوم الخنزير والصفقات الغير شرعية.

الأدوات الخاصة بالتمويلات الإسلامية

هناك عدة أدوات خاصة بالتمويلات الإسلامية والتي تساعد البنوك الإسلامية تتمثل هذه الأدوات الخاصة بالآتي:

  • منى أهم أدوات التمويلات المرابحة، أو المكاسبة للواعد بالشراء: ويعمل البنك وفقا لتعاليم العملاء على شراء سلعة ما، وذلك يجب أن تكون السلعة من مصدر موثوق، وثم يتم بيع هذه السلعة المتفق على شرائها ولكن بالتقسيط علي للعميل مع الأخذ في عين الاعتبار وضع الربح والمكسب للبنك علي السعر النهائي لعملية البيع وتعتبر للمرابحة أو المكاسبة تتكون من ثلاث أطراف الأول البائع الطرف الثاني المشتري والطرف الثاني البنك الذي يلعب دور الوسيط بينهم.
  • عمل المساومات للعميل الذي يريد الشراء: والمعروفة بالاختصار باسم المساومة والتي يكون هناك تشابه كبير بينها وبين المرابحة مع الفارق الوحيد هو أن البنك لا يصرح عن السعر الذي تمت به عملية الشراء من المكان الذي تمت منه عملية الشراء للسلعة المتفق عليها ويتعمد البنك عمل هذا النوع من أنواع العقود عندما لا يريد البنك أن يصرح بثمن السلعة. 
  • الأسهم: والتي تعرف بالسندات والتي تعمل على ضمان لأصحابها امتلاكه حصة محددة في أساس شركة.

تابع المزيد: ما هو التمويل الأصغر للمشاريع العائلية 

معنى الصك في الشريعة الإسلامية

التمويل الإسلامي
التمويل الإسلامي

الصك هو شهادة تثبت لصاحبها أن له الحق في ملكية مع أصل محدد، وتكون الصكوك على أشكال مختلفة فيكون شكل من أشكالها الأصول المضمونة فيكون للعميل الحق بالمطالبة بالأصل، أو القائمة الخاصة بالأصل، ويكون المطالبة علي الذي قام بعمل الصك، وليس على الأصول، وعندما ظهرت الصكوك ظهرت عدد من الهياكل المتنوعة والتي تشمل الملكيات الجزئية للمقبوضات والأدوات الائتمانية والتي تكون قابلة للاستبدال وتعتبر الصكوك وسيلة آمنة للتمويلات التي تخص البنيات التحتية.

وفي نهاية المقال نكون قد أوضحنا ما معنى التمويل الإسلامي وما هي الأدوات والشروط التي يتبعها التمويلات الإسلامية، والتي تسير وفقا للتشريعات الإسلامية، والدين الإسلامي لذا فلا يوجد بها أي حرمانية

الأسئلة الشائعة

 ما الفرق بين القرض والتمويل ؟

القرض هو أن تأخذ مبلغ من المال مع إرجاع المبلغ بعد مدة بالفائدة
أما التمويلات منح المؤسسات التي تكون بها عجز التمويلات. 

هل هناك فرق بين التمويلات الإسلامية والتمويلات التقليدية ؟

نعم هناك فارق بينهم حيث تعتمد التمويلات التقليدية على أن هناك أخذ، وعطاء بينما التمويلات الإسلامية تعتمد مبدأ توفير التمويلات للوحدات التي يكون بها عجز.

شارك المقال