إن التمويل الأصغر للتجارة الدولية أصبح في الفترة الأخيرة منتشرا كثيرا حيث شهدت أواخر فترة التسعينات عمليات التحول المؤسسي في صناعة التمويل الأصغر على الصعيد العالمي، وحاليا تم تحويل هذه المؤسسات الصغيرة إلى شيء أساسي في تمويل المشاريع الصغيرة وصارت من الجزء الأكبر والأهم في في عمليات التمويل الأصغر من حيث حجم المحفظة أي حجم الاستثمار، وعدد العمالة وغيرها.
وإن التمويل الصغير يساعد في تحسين حركة الاقتصاد في الدولة من حيث أن يقوم بتنوع المنتجات والعروض في الأسواق ويؤدي إلى زيادة فرصة الحصول على اكتساب رأس المال، وفي هذا المقال سوف نقوم بتوفير بعض التفاصيل عن عمليات التمويل الصغيرة التي تساعد الفرد على تحقيق النجاحات.
محتويات المقالة
التمويل الأصغر للتجارة الدولية
يساعد التمويل الأصغر في التجارة الدولية دائما في توفير الخدمات التي يحتاج إليها المواطن وتساعد على خفض نسبة البطالة في الدولة مما يساعد ذلك في رفع اقتصاد الدولة وزيادة رأس المال الخاص بها.
كما يشمل الأثر الاقتصادي للمشاريع على التأثير بجميع المقاييس على صاحبه من حيث رفع مستوى المهارات الإنتاجية وأيضا المهارة الفنية وزيادة الدخل ورفع مستوى الاستهلاك وأيضا تحسين العلاقات التجارية، ويتمثل الأثر الاقتصادي في تأثيره على:
الأثر الاقتصادي على مستوى الأسرة
- تعد هذه المشروعات بوجود التأثير القوي على أصحابها حيث تساعد بشكل مباشر أو غير مباشر في تشغيل بعض أفراد الأسرة بجانب صاحب المشروع وتدريب بعضهم، مما يساعد ذلك على زيادة الدخل الخاص بهم، وزيادة قدرتهم في المهارات الفنية والإنتاجية مما يحسن ذلك من الأوضاع الاقتصادية والاجتماعية.
الأثر الاقتصادي على مستوى المجتمع المحلى والاقتصادي
- تعتبر مشروعات التمويل الصغير من أهم وأبرز العوامل التي تؤثر على اقتصاد الدولة وأيضا تؤثر في مجالات التنمية المجتمعية المحلية سواء كانت بطريقة مباشرة أو غير مباشرة.
- حيث إن انتشار هذه المشروعات يساعد في التوازن التنموي وزيادة فرص العمل وخفض نسبة البطالة في الدولة، ويساعد أيضا في إعادة توزيع الدخل، وتوفير السلع والخدمات والمنتجات بأفضل الأسعار التي تتناسب مع المواطنين في المجتمع.
الأثر الاقتصادي على المستوى العالمي والاقتصادي
- تؤثر مشروعات التمويل الصغير بشكل كبير على المستوى الاقتصادي للدولة، حيث أنها تساعد على خفض مستوى البطالة وبالتالي يتم زيادة رأس المال، كما أنها تساعد على توفير المواد والمنتجات التي تقوم باحتياجها المواطنين مما يؤدي ذلك إلى تساوي خدمة العرض مع الطلب.
- وتساعد المشروعات الصغيرة على توفير المنتجات مما يؤدي إلى زيادة الصادرات وتقليل نسبة الواردات.
- مما يزيد ذلك من الوضع الاقتصادي للدولة أمام كافة دول العالم وتجعل العملة الخاصة بها لها قيمة كبيرة بين باقي الدول.
مميزات التمويل الأصغر للتجارة الدولية
إن مصطلح التمويل الصغير هو نوع من الخدمات المالية التي تقدم لفئات معينة من الأفراد أو العاطلين عن العمل وذوي الدخل المحدود، وتلك الفئة تكون من الأفراد التي يتم استبعادها من الخدمات البنكية، ومن مميزات التمويل الصغير:
- تهدف إلى وصول الخدمة المالية إلى الفئات المعينة من الأفراد وهم (النساء والشباب الذين بدون عمل والفقراء وخاصة في الأرياف والقرى) لتساعدهم على تعزيز الاكتفاء الذاتي.
- تقدم خدمة التمويل الصغير على شكل قروض صغيرة.
- توفر الخدمات المالية مثل (حسابات التوفير، تحويل الأموال، التأمين).
- تقدم للأفراد فرصة الحصول على قروض التمويل للمشاريع والأعمال الصغيرة والتي تتوافق مع الشريعة الإسلامية.
- تسعى دائما إلى تلبية احتياجات الأفراد الذين لا يتم تعامل البنوك معهم مما يساعد ذلك على تعزيز العدالة الاقتصادية.
- تساعد في القضاء على نسبة البطالة في المجتمع.
- تحسن من الأوضاع الاقتصادية في الدولة مما يساعد ذلك في تحسين وضع العملة بين دول العالم.
- تزيد من نسبة الصادرات وتقلل من نسبة الاستيراد في الدولة.
الفئات التي تستهدف في التمويل الأصغر للتجارة الدولية
تساعد الدولة في تمويل العديد من المشاريع التي تساعد الأفراد على توفير العمل المناسب لهم، ومن ضمن الفئات التي تستهدفها الدولة الأتي:
- أصحاب المشاريع البسيطة.
- أصحاب المشاريع المتعثرة.
- العاطلين عن العمل.
- الفقراء وذوي الدخل المحدود.
- الأفراد المتواجدين في القرى والأرياف.
- المشاريع القائمة التي تحتاج إلى التوسيع والتطوير.
طرق الدعم التي تقدمها مؤسسات التمويل الصغير
تساعد مؤسسات التمويل الأصغر للتجارة الدولية على تقديم العديد من طرق الدعم للمواطن، ومن من هذه الطرق:
- توفر كافة احتياجات المشاريع الأساسية.
- التدريب على إدارة الأمور المالية للمشروع الخاص بالفرد.
- المساعدة في إعداد دراسة الجدوى الخاص بالمشروع.
- فتح حساب بنكي يوفر لك ادخار جزء من دخل المشروع.
- المساعدة على فتح حساب إلكتروني للاستفادة من خدمات التمويل الإلكتروني من حيث التنوع في مصادر الدخل وإدارة الأموال.
شروط التمويل الأصغر للتجارة الدولية
تعددت العناصر التي وضعتها مؤسسات التمويل الصغيرة لكي تساعد الأفراد في بدء مشاريعهم الصغيرة ومن ضمن هذه الشروط:
- أنها تقوم بفرض فائدة صغيرة على القروض.
- يتم وضع طرق سداد كثيرة وميسرة للمواطن في الدفع وتكون على فترات منتظمة.
- تقديم ضمانات للسداد على قروض التمويل.
- وأيضا توفر تقديم خدمة الضمان من خلال أن يضمن شخص من طرف الفرد صاحب المشروع، وذلك إن لم يكن لصاحب المشروع أي ضمانات مادية ملموسة.
- أن يكون لدى الشخص المتقدم لتمويل المشروع عمل دراسة جدوى محددة للمشروع.
تابع المزيد: ما المقصود بالتمويل الأصغر (Microfinance)
فوائد التمويل الأصغر للتجارة الدولية
تعددت فوائد التمويل الصغيرة والتي تتمثل في:
- تساعد على مستوى دخل الفرد.
- تساعد في تحسين مستوى المعيشة للأسرة من خلال المستوى الصحي والمادي والغذائي لهم.
وفي الختام نكون قد فسرنا ووفرنا لكم بعض المعلومات عن التمويل الأصغر للتجارة الدولية والذي يساعد بشكل كبير على سد احتياجات المواطن وأيضا على خفض نسبة البطالة في المجتمع.
أسئلة شائعة؟
لماذا تدعم الحكومات التمويل الأصغر؟
يتيح للفقراء إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية، كما أن التمويل الصغير يعرف بأنه أداة تساعد على تعزيز الشمول للوصول إلى الفقراء في البلدان النامية وتحقيق كافة احتياجاتهم.
ما الهدف من التمويل؟
إن الغرض الأساسي من التمويل هو سد الفجوة بين الموارد المتاحة وأيضا الأموال المطلوبة لتساعد في تحقيق هدف معين.
ما هي المشاكل التي تواجه التمويل ؟
حتى يتم التجنب من مشاكل التمويل للشركات الناشئة، يجب معرفة التالي:
عدم الاستعداد: أن يكون الفرد غير مستعد لقيام مشروع وغير مجهز بدراسة الجدوى الخاصة بالمشروع الراغب في إنشائه.
نقص الخبرات: والتي تتسبب في العديد من الخسائر وتؤدي بإغلاق المشروع.
التسرع في جمع التمويل: وهي من الأسباب التي تساعد على فشل المشروع.
العمل مع الشخص الخاطئ: حيث يقوم الاختيار للشخص الخطأ في العمل مع إلى الخسارة الفادحة للمشروع.
عدم الترويج بشكل صحيح: إن التسويق أحد أهم العوامل التي تساعد على نجاح المشروع وعدم الترويج له بشكل صحيح يؤدي إلى فشله.
عدم وجود إستراتيجية شاملة: يجب العمل على دراسة الجدوى لإنشاء أي مشروع حيث يساهم في توفير المعلومات الكافية التي تساعد على نجاحه.
